15.05.2020 г

Система быстрых платежей в помощь бизнесу

В 2019 году Банк России стал инициатором создания нового сервиса – Системы быстрых платежей (СБП).  Она позволяет за считанные секунды переводить деньги со счета на счет в разных банках по номеру мобильного телефона. На сегодняшний день к системе подключилось большинство крупнейших банков страны. Участие в СБП мегарегулятора в качестве оператора и расчетного центра гарантирует надежное проведение платежей для клиентов и бесперебойные расчеты для кредитных организаций.

Система быстрых платежей позволяет физическим лицам быстро переводить деньги знакомым и родственникам, мгновенно погашать задолженность по кредиту в любом банке, быстро и удобно переводить собственные средства между своими счетами в разных банках. С 1 мая 2020 года Банк России установил тарифы при использовании гражданами системы СБП: переводы до 100 тысяч рублей осуществляются без комиссии. За перечисление сумм сверх бесплатного лимита банки вправе брать до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

Юридические лица благодаря СБП могут предоставить клиентам простой способ безналичной оплаты товаров и услуг без использования банковских карт и без приобретения дополнительного оборудования – для этого достаточно смартфона или наклейки с QR-кодом.

О процедуре подключения к системе торгово-сервисных предприятий рассказал управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников:

 «Для подключения к Системе быстрых платежей торгово-сервисному предприятию необходимо обратиться в обслуживающий банк – участник СБП, заключить с ним договор и выбрать наиболее удобный вариант использования сервиса.

Для точек с небольшим потоком покупателей (киоски, ярмарки, парикмахерские, маникюрные салоны, паркинги, небольшие магазины, фитнес-клубы) подойдет использование QR-наклейки. Предоставленный банком многоразовый QR-код распечатывают и размещают в удобном и видном для посетителей месте. Покупатель считывает QR-код с использованием банковского приложения, вводит сумму и подтверждает перевод. От банка приходит уведомление о поступившем платеже.

Для крупных торгово-сервисных предприятий удобным является вариант, при котором QR-код отображается на кассе. Клиент через мобильное приложение своего банка, подключенного к СБП, сканирует этот код с экрана кассы и подтверждает оплату, после чего деньги моментально зачисляются на счет продавца».

Банк России установил максимальный уровень комиссий, которые банки могут взимать с торгово-сервисных предприятий при оплате товаров и услуг через СБП. Их диапазон составляет от 0 до 0,7% от суммы платежа и зависит от вида деятельности предприятия. Указанные тарифы значительно ниже стандартного эквайринга.

«Система быстрых платежей – важнейший проект национального значения, он направлен на содействие конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности и снижение стоимости платежей для населения. Юридическим лицам использование СБП позволяет получать деньги на свой счет мгновенно – в течение 15 секунд в режиме 24/7/365. Снижаются издержки на проведение безналичных платежей благодаря низкой комиссии за переводы и возможности не приобретать дополнительное оборудование. Кроме того, сокращаются расходы на инкассацию денежной наличности», - подчеркивает Евгений Овсянников.

5.04.2020 г

Как отсрочить платеж по ипотеке

Как известно, в жизни не бывает безвыходных ситуаций. Если в силу сложившихся обстоятельств вы не можете оплачивать кредит по ипотеке, есть возможность легально взять передышку в ипотечных платежах и постараться за это время решить свои финансовые проблемы.
Согласно Федеральному закону у заемщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации, появляется право на приостановку или уменьшение платежей по кредиту сроком до полугода. К трудным жизненным ситуациям относится: потеря работы; признание заемщика инвалидом I или II группы; временная нетрудоспособность заемщика более 2 месяцев подряд; снижение его среднемесячного дохода более чем на 30%, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 50% от среднемесячного дохода; увеличение количества лиц, находящихся на иждивении, с одновременным снижением среднемесячного дохода более чем на 20%.

«Важно отметить, что на предоставление отсрочки или уменьшение платежа могут претендовать заемщики, у которых в ипотеке находится единственное жилье. При этом действие Федерального закона распространяется для ипотечных кредитов вне зависимости от того, были оформлены до вступления закона в силу или после», – пояснил заместитель управляющего Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Александр Устенко.

16.03.2020 г

Уходим на каникулы: как отсрочить платеж по ипотеке

Как известно, в жизни не бывает безвыходных ситуаций. Если в силу сложившихся обстоятельств вы не можете оплачивать кредит по ипотеке, есть возможность легально взять передышку в ипотечных платежах и постараться за это время решить свои финансовые проблемы.

Согласно Федеральному закону у заемщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации, появляется право на приостановку или уменьшение платежей по кредиту сроком до полугода. К трудным жизненным ситуациям относится:

- потеря работы;

- признание заемщика инвалидом I или II группы;

- временная нетрудоспособность заемщика более 2 месяцев подряд;

- снижение его среднемесячного дохода более чем на 30%, при котором размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 50% от среднемесячного дохода;

- увеличение количества лиц, находящихся на иждивении, с одновременным снижением среднемесячного дохода более чем на 20%.

«Важно отметить, что на предоставление отсрочки или уменьшение платежа могут претендовать заемщики, у которых в ипотеке находится единственное жилье. При этом действие Федерального закона распространяется для ипотечных кредитов вне зависимости от того, были оформлены до вступления закона в силу или после», – пояснил заместитель управляющего Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Александр Устенко.

По данным Отделения Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу размер ссудной задолженности по ипотечным кредитам на 1 февраля 2020 года по региону составил 40,3 млрд рублей.

13.02.2020 г

Около 9 тысяч семей в Курской области получили ипотечные кредиты в 2019 году

За 2019 год в Курской области выдано почти 9 тысяч ипотечных жилищных кредитов. Их объем в регионе достиг 15,8 млрд рублей.

«Мы отмечаем сохранение спроса на рынке ипотечного жилищного кредитования. Этому способствовало смягчение ценовых и неценовых условий банковского кредитования, - сообщил заместитель управляющего Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Александр Устенко. - Прирост ипотечной задолженности в регионе с начала 2019 года составил 12,5% и общий объем ипотечной задолженности достиг  40,2 млрд рублей. При этом доля просроченных кредитов постепенно снижается и  остается ниже 1% от имеющейся задолженности».

По данным Отделения Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу средняя сумма ипотечного жилищного кредита  жителей  Курской области составила 1,8 млн рублей. При этом с начала года средний срок кредита увеличился с 16 лет и 4 месяцев до 17 лет и 8 месяцев.

На 01.01.2020 на территории Курской области действовали 1 региональный банк, 2 филиала банков, головная организация которых находится в другом регионе, а также 222 внутренних структурных подразделения (дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы).

11.02.2020 г

Куряне узнали о «цене» Победы

7 февраля, накануне дня освобождения города Курска от немецко-фашистских захватчиков, на III патриотическом форуме «Курск-город нашей Великой Победы» сотрудники курского отделения Банка России рассказали о том, какой ценой была завоевана Великая Победа.

В Курской областной филармонии участники форума представили свои проекты патриотической направленности. Экспозиция «Экономика Победы» показала, как работала финансовая система СССР в годы войны, как умелое распределение национальных ресурсов способствовало стратегическому преимуществу перед противником.

Вторая мировая война стала самой дорогой в истории человечества. После ее окончания советские экономисты и статистики подсчитали прямой ущерб, нанесенный разрушениями в ходе боёв и действиями оккупантов – 679 миллиардов советских рублей или 128 миллиардов американских долларов (в ценах 1941 года). Только прямой ущерб от военных разрушений при упрощенном пересчете на современные деньги составил 4,5 триллиона долларов. Вместе с военными расходами эта цифра может увеличиться в три раза. А посчитать полную «стоимость» невозможно и незачем: ничем не измерить миллионы человеческих жизней, людские страдания и горе.

Управляющий курским отделением мегарегулятора Евгений Овсянников подчеркнул: «Вспоминая о войне, мы, в первую очередь, вспоминаем о людях. О тех, кто воевал – о великих полководцах и простых солдатах, о героях, которых знала вся страна, и безымянных тружениках тыла. Но война – это не только солдаты, техника и оружие. Война – это деньги. Вот почему у фразы «цена победы» есть не только глубокий символический смысл, но и вполне конкретное значение».

Участникам форума показали, как выглядели деньги, которые находились в обращении в СССР в период Великой Отечественной войны. Здесь же были представлены памятные монеты, посвященные Курской области, выпущенные в разные годы Банком России – «Курская битва», «50 лет Победы на Курской дуге» и «Курск – город воинской славы».

«В числе представленных сегодня экспонатов есть особенно ценные для нас – это воспоминания очевидцев и участников событий периода военных лет, работников Курской областной конторы Госбанка СССР, – рассказал Евгений Овсянников. – Среди них участники Великой Отечественной войны, с оружием в руках защищавшие Родину на полях сражений, а также те, кто честно и самоотверженно выполняли свой профессиональный долг и, зачастую, ценой собственных жизней обеспечивали сохранность вверенных им документов и ценностей. Память об этих людях бережно собирается и хранится в стенах музейно-экспозиционного фонда нашего отделения».

Экспозицию «Экономика Победы» куряне могут увидеть в музее курского отделения Банка России. Экскурсии проводятся бесплатно по предварительной записи. Получить дополнительную информацию о порядке посещения выставки можно, позвонив по телефонам: 8 (4712) 36-11-92, 8 (4712) 36-10-06,  или направив письмо на адрес электронной почты: 38GU@cbr.ru

6.02.2020 г

В 2019 году в Курской области наблюдался высокий спрос на рынке потребительского кредитования

За 2019 года населению Курской области выдано 81,6 млрд рублей кредитов, что на 15% больше, чем за 2018 год. На 01.01.2020 накопленный ссудный портфель физических лиц в регионе достиг 104 млрд рублей, увеличившись на 15,1%.

Как отмечает Отделение Курск ГУ Банка России  по Центральному федеральному округу, в 2019 году наблюдался высокий спрос и на рынке потребительского кредитования. Так, объем выданных кредитов на потребительские нужды в прошлом году составил почти 66 млрд рублей, что на 22% больше по сравнению с 2018 годом.

2.02.2020 г

СБП: система для удобства курян

Система быстрых платежей (СБП) стартовала год назад. За время работы к ней присоединились 38 банков, еще более 160 кредитных организаций сейчас проходят необходимые процедуры подключения. Через СБП проведено 8 миллионов операций на сумму почти 70 миллиардов рублей. О перспективах развития системы рассказывает управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников.

- Евгений Викторович, есть ли преимущества Системы быстрых платежей перед другими платежными сервисами?

- Система быстрых платежей позволяет осуществлять переводы между своими счетами, переводы на счета других лиц по номеру мобильного телефона. Сделать это можно не только со счетов, к которым «привязаны» карты и не только в пределах одного банка, а с любого счета на счет в любом банке, круглосуточно. Важно только, чтобы оба банка – и отправителя, и получателя средств, были участниками СБП.

В сервисе доступны не только переводы между физическими лицами. Активно внедряются платежи за товары, работы и услуги, в том числе оплата по QR-коду. Список банков – участников СБП, в котором указан и вид предоставляемых в системе услуг, размещен на сайте СБП: sbp.nspk.ru, который ежедневно обновляется. Пользоваться сервисом можно через мобильное приложение банка-участника СБП со смартфона, планшета или компьютера.

- А какова плата за услуги в СБП?

- Если говорить об установленных тарифах, то в 2019 году мегарегулятор не взимал комиссию с банков, а в 2020-м она составляет от 5 копеек до 3 рублей. Величина ее зависит от суммы перевода, но значительно ниже действующих в настоящее время тарифов для межбанковских переводов.

 Кроме того, Банк России установил максимальный уровень комиссий, которые банки могут взимать с торгово-сервисных предприятий при оплате товаров и услуг через СБП. Они зависят от вида этих самых товаров и услуг и составляют от 0,4% до 0,7% от суммы платежа. Здесь важно отметить: комиссии с граждан при оплате через СБП за товары, работы и услуги не взимаются!

Что касается тарифов для граждан по переводам со счета на счет, их устанавливают банки. Банк России будет внимательно следить за уровнем тарифов банков и, в случае необходимости, ограничивать размеры таких комиссий.

- Как будет развиваться Система быстрых платежей?

- В ближайшее время в рамках развития сервисов СБП будут доступны переводы в пользу государства: налоги, штрафы, пени и так далее, оплата коммунальных платежей, переводы от организаций физическим лицам, в том числе по реестрам (например, зарплатные и иные выплаты).

- Давайте уточним, за какие платежи, проведенные через СБП, не будет взиматься плата?

- Комиссии не будут взиматься при платежах в пользу государства, таких как штрафы, налоги, пени и прочие.

- Действительно ли тарифы в Системе быстрых платежей ниже, чем плата, взимаемая банками за эквайринг, и что нужно сделать торгово-сервисному предприятию для подключения к ней?

- Стоит обратить внимание на то, что тарифы в СБП значительно ниже  и составляют 0,4% –  0,7% от суммы платежа, тогда как за стандартный эквайринг нужно заплатить от 1,8 до 2,2%. Для подключения к сервису Банка России организации необходимо обратиться в банк – участник СБП.

Кроме того, подчеркну -  Система быстрых платежей позволяет повысить доступность финансовых услуг для населения – мгновенные переводы можно совершать независимо от удаленности от областного центра. Работа этого сервиса способствует развитию конкуренции на финансовом рынке, помогает снизить стоимость платежей для населения и оптимизировать издержки его участников.

30.01.2020 г

Инфляция в Курской области в 2019 году замедлилась до 3,2% с 5,7%

Годовая инфляция в Курской области в декабре 2019 года снизилась до 3,2% (для сравнения: в декабре 2018 года годовая инфляция составила 5,7%). Основными факторами ее замедления в области, как и в целом по России, стали рост предложения в отдельных сегментах продовольственного рынка (запуск крупным инвестором трех новых свинокомплексов в регионе и хороший урожай 2019 года в целом по стране), сдержанная динамика спроса и укрепление рубля. Тем не менее, уровень инфляции в регионе остается чуть выше, чем по России и ЦФО (в декабре – 3,0% соответственно).

Инфляция в регионе снизилась преимущественно за счет замедления роста цен на продовольственные товары в декабре по сравнению с ноябрем на 1,7 процентных пункта, до 2,9% в годовом выражении.

Одной из причин удешевления свинины, мяса курицы, сахара, огурцов и помидоров стал рост предложения со стороны курских производителей. В Курской области активно развивается свиноводческая отрасль и тепличный бизнес: свиноводческими предприятиями вводятся новые производственные площади, а тепличными хозяйствами внедряются современные технологии по досвечиванию растений в зимний период, позволяющие увеличивать выпуск продукции. Кроме того, благодаря хорошему урожаю этого года запасы моркови, лука, капусты в регионе остаются относительно высокими, в связи с чем, цены на них в декабре снизились относительно аналогичного периода 2018 года.

Также в декабре медленнее дорожали такие товары, как рыбопродукты, макаронные изделия и отдельные виды сыров. Сдерживающим фактором роста цен на макаронные изделия и отдельные виды сыров на региональном товарном рынке являлось, в частности, усиление конкуренции со стороны местных производителей, увеличивших ассортиментное предложение этих видов продукции, и ввиду меньшего уровня логистических издержек.

Годовая непродовольственная инфляция в Курской области не изменилась по сравнению с ноябрем, составив в декабре 3,5%, прежде всего за счет умеренной динамики потребительской активности. Отмечалось некоторое ускорение роста цен на табачные изделия, что отчасти связано с увеличением акцизного сбора. Замедлился рост стоимости легковых автомобилей и снизились в годовом выражении цены на смартфоны, компьютеры и телевизоры за счет укрепления рубля.

В сфере услуг инфляция в регионе также не изменилась, составив в декабре, как и в ноябре, 3,5%. При этом ниже значений 2018 года была стоимость банковских услуг и услуг физической культуры и спорта. В области открылись новые спортивно-оздоровительные центры, позволившие повысить конкуренцию в этой сфере, что повлияло на снижение стоимости занятия в группах общей физической подготовки. Эффект смягчения денежно-кредитных условий в экономике способствовал снижению стоимости потребительских кредитов в регионе. 

По прогнозу Банка России, в начале 2020 года снижение годовой инфляции в целом по стране продолжится, в том числе за счет выхода из расчета эффекта повышения ставки НДС в начале 2019 года. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая общероссийская инфляция составит 3,5 – 4,0% по итогам 2020 года и останется вблизи 4% в дальнейшем.

14.06.2019 г

Повышайте свою финансовую грамотность

В рамках правительственной Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы объявляется прием заявок от образовательных организаций и учреждений на участие в просветительском проекте «УрФинГрам» (уроки финансовой грамотности).

Проект представляет собой игровую онлайн-платформу, имитирующую финансовый рынок с опорой на повседневные представления граждан об экономике и финансах. Участнику игры после регистрации предоставляется виртуальный капитал, которым он вправе распорядиться по своему усмотрению: положить деньги под процент, вложить в бизнес, приобрести страховку или направить на иные цели.

Длительность игры - 45 минут, урок разделен на 9 сессий, во время которых участник заключает разнообразные сделки, получает дивиденды, бонусы, платит налоги или проценты по кредиту. По итогам урока составляется рейтинг участников - по полученной прибыли, определяется их ранг - уровень финансовой грамотности. Таким образом можно не только проверить свои финансовые знания, но и получить денежный приз от спонсоров проекта.

Правила игры предельно просты и доступны для понимания школьникам с 14 лет. Игра отличается реалистичностью: все понятия, термины и правила обращения финансовых инструментов взяты из налогового и гражданского кодексов Российской Федерации (банковские вклады и кредиты, добровольное страхование жизни, индивидуальные инвестиционные счета, сделки с ценными бумагами, управление индивидуальными предприятиями, формирование индивидуального пенсионного капитала).

Итоги каждой игры заносятся в зачет Национального чемпионата по финансовой грамотности, очный финал которого планируется провести в конце этого года. Участвовать в играх можно неограниченное количество раз независимо от возраста.

Поскольку для запуска онлайн-игры необходимо одновременное участие нескольких десятков человек (для обеспечения ликвидности на «финансовом рынке» и свободного выбора контрагентов), проводится предварительный сбор заявок от образовательных учреждений и различных организаций для составления расписания первых игр. Повышайте свою финансовую грамотность!

Прием заявок на адрес: 8817@apmo.ru

Расписание первых игр: http://www.modam.ru/

Регистрация участников: http://investor.modam.ru/

10.08.2018 г.

Нововведения в целях защиты  граждан

Президент России Владимир Путин подписал закон о противодействии хищению средств с банковских карт. Он вступает в силу 26 сентября 2018 г.

В соответствии с новым законом банки могут остановить операции по счету, если заподозрят, что те осуществляются без согласия владельца. Например, перевод денег с карты. В этом случае банковскую карту блокируют на срок до двух рабочих дней, а клиент получает от банка запрос о подтверждении транзакции, на который может ответить по СМС или по электронной почте. За это время банк должен связаться с держателем карты и узнать детали перевода.

Если человек подтверждает, что операция совершается с его ведома, то банк разрешит перевод и сразу же разблокирует карту. Если же выйти на связь с держателем карты не получается, а он сам за это время не объявился, через два дня карту все равно разблокируют и разрешат перевод.

Сейчас Банк России разрабатывает перечень признаков подозрительных операций.

Закон еще не вступил в силу, но некоторые люди уже получили письма или СМС-сообщения с таким содержанием: «В рамках закона от 27.06.2018 № 167-ФЗ ваша карта заблокирована, подтвердите последнюю операцию по е-mail или по телефону».

Такие сообщения рассылают не банки, а мошенники, нашедшие очередной способ завладеть сбережениями граждан. Человек, обнаружив такое сообщение, волнуется и начинает звонить по указанному в СМС или письме номеру. Ему отвечает якобы сотрудник службы безопасности банка, и рассказывает, что с его карты пытались перевести крупную сумму, но банк вовремя принял меры, и теперь, чтобы перевод прошел, владелец карты должен свое решение подтвердить или опровергнуть. Попутно «сотрудник банка» уточняет фамилию и инициалы клиента, номер карты, просит назвать ПИН-код или CVV-код и сообщить пароль, который только что пришел на телефон в СМС-сообщении, утверждая, что эти данные нужны успешной разблокировки карты.

На самом деле, пока пользователь судорожно «спасает» свои сбережения, мошенник проходит регистрацию в системе онлайн-банка. Пароль, который пришел владельцу карты и «нужен для разблокировки», требуется преступнику для завершения регистрации и получения доступа к финансам гражданина. Как только мошенник получает заветный пароль, все деньги со счета излишне доверчивого клиента тут же списываются.

Управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников предупреждает: «СМС-сообщение с незнакомого адреса или телефонного номера должно вас насторожить. Получив сообщение о блокировке карты, не спешите. Позвоните в свой банк – обязательно по тому телефону, который значится на оборотной стороне карты или в договоре с банком, – и все выясните. И запомните: настоящие банковские сотрудники никогда, ни при каких условиях не станут спрашивать ПИН-код или код CVV».

10.08.2018 г.

«Дорогие» монеты

Сейчас мелочь все чаще оседает в наших кошелках и копилках, ее даже используют 

«Сегодня складывается ситуация, когда мелкая монета интенсивно «вымывается» из оборота, то есть просто не возвращается в кассы коммерческих банков и учреждения Банка России», – рассказывает управляющий Отделением Курск ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Овсянников. – В то же время себестоимость мелкой разменной монеты, как правило, превышает отчеканенный на ней номинал, но компенсируется продолжительностью ее оборота.для поделок, сувенирных изделий. Многие считают: если фактически нельзя ничего купить за 1, 5, 10 или даже 50 копеек, то беречь их незачем. И напрасно.

Чтобы монеты не лежали бесполезным грузом, их необходимо активнее использовать в повседневной жизни. «Наличие монет в обороте – залог точных расчетов», – поясняет Евгений Викторович.

Монетами можно рассчитываться за проезд в транспорте, оплачивать покупки, расплачиваться при совершении коммунальных платежей. «Кроме того, можно открыть вклад, принести весь свой запас мелочи и положить на счет», – советует Евгений Овсянников. В случае отказа в приеме монет в торговых организациях следует обращаться в Роспотребнадзор, его специалисты готовы консультировать потребителей, а при отказе какого-либо банка принимать монеты нужно обращаться в Банк России.

17.07.2018 г.

Как не попасть в финансовую  киберловушку?

Все больше и больше людей переходят в пространство онлайн-покупок. Так проще, быстрее, но, увы, не безопаснее. Сегодня шансы встретить реальных грабителей намного ниже, чем наткнуться на киберпреступников. Как же и сэкономить время, и не попасть в ловушку?

Именно во время использования электронных кошельков, мобильного и интернет-банкинга для покупок на сайтах и в приложениях появляется риск столкнуться с кибермошенниками. С помощью методов так называемой «социальной инженерии»  - психологического воздействия на человека - они выуживают конфиденциальные данные пользователя. А пользуясь нашей невнимательностью,  заманивают на «липовые» сайты: причем готовят подмену так искусно, что неподготовленный пользователь не заменит разницы между оригиналом и фальшивкой. Кроме того  киберворы рассылают смс с просьбой «подтверждения логина и пароля», содержащие ссылку на поддельный сайт, где сначала похитят ваши данные, а потом и деньги.

 На страже интересов  потребителей финансовых  услуг  стоят  профессионалы.  С 2015 года  в Банке России функционирует Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ). По его  данным, объем несанкционированных операций по переводу денежных средств в российских банках по итогам 2017 года сократился на 15%. Специалисты чаще выявляли кибератаки.   Хакеры смогли украсть из банков лишь 16 копеек на 1 тысячу рублей.

Конечно, надо не  только надеяться  на  «киберстаражей»,  но и повышать   свои  знания. Пользоваться услугами интернет-магазинов можно и нужно, но делать это стоит, соблюдая важные правила. Управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников поделился с нами секретами безопасности. А мы делимся с вами.

- Во-первых, используйте только личный компьютер, планшет, смартфон. Обязательно установите на них пароль и качественную антивирусную программу.

- Во-вторых, выбирайте только проверенные безопасные сайты. Не переходите по ссылкам из смс. Не используйте для покупок какой-либо малоизвестный ресурс. Лучше всего делать покупки в известном интернет-магазине, где можно изучить отзывы покупателей.

- В-третьих, когда переходите на страницу оплаты, ищите логотипы программ 3D-Secure, они дополнительно защищают вас во время покупок в интернете.

- В- четвертых, безопаснее использовать отдельную карту для покупок. Если вдруг все-таки вы попадете к мошенникам, тогда в их руки утекут не все сбережения, а только та сумма, которую вы перевели для погашения отдельного платежа.

- В-пятых, никому не доверяйте персональную информацию! Чаще всего именно доверчивость губит людей. А мошенники знают множество изощренных способов, с помощью которых вводят в заблуждение и опустошают кошельки.

- Ну и в –шестых. Обязательно подключите смс-оповещения о совершенных операциях. Тогда вы сможете вовремя отреагировать на нежелательные действия и заблокировать карту.

Что делать,  Если, несмотря на все предостережения, деньги все-таки украли? Не паниковать!

Сразу же позвоните в банк и заблокируйте карту. В тот же день нужно будет опротестовать операцию. Запросите в банке выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией, которую не совершали. Однако если банк докажет, что вы нарушили правила использования карты и лично передали данные карты, то вернуть деньги не получится.

И, конечно же, чем быстрее вы напишите заявление в полицию, тем больше шансов найти преступников и вернуть деньги.

Внимательность и аккуратность вам в помощь  - и тогда онлайн-покупки будут в радость!

Дата публикации 09.07.2018 г.

Что такое «мисселинг» и как с ним бороться?

 Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на Международном финансовом конгрессе, сказала, что одна из задач Банка России – искоренение мисселинга. Термин для нас новый. Объяснить, что такое «мисселинг» и чем он опасен для потребителей финансовых услуг, мы попросили управляющего Отделением Курск Евгения Овсянникова.

 - Мисселинг – это недобросовестные, некорректные, некачественные  продажи хорошего продукта. Он нарушает одно из важнейших прав потребителя финансовых услуг - право на полную и достоверную информацию.

- То если,  если продавец  не дает в полную информацию, делая акцент на плюсе продукта, не говорят о минусах,  то  он  действует мягко говоря,  неправильно?

 - Совершенно верно.  И такие  продавцы  на рынке  финансовых  услуг как раз  и  попадают под наше пристальное внимание.  Например, при получении одобренного кредита в банке перед вами кладут на подпись договор страхования заемщика, о котором ранее речи не шло. И «мягко намекают», что отказ от страховки может не лучшим образом сказаться на вашей кредитной истории. Бывает, что при оформлении карты объявляют, что обслуживание её бесплатно. Но «забывают» упомянуть, что это условие распространяется, например, только на год, а потом ежегодно вы будете оплачивать ее обслуживание.

- Вроде бы и  не обман в чистом виде, но без  важной  информации бывает  сложно принять взвешенное  решение.

- Конечно,  без   такой   информации вы утрачиваете возможность объективно оценить ситуацию,  свои  финансовые  возможности по  погашению  кредита, принимаете решение, о котором в будущем можете пожалеть. Кроме того,  мисселинг – это и умалчивание о потенциальных рисках, и работа с нецелевой аудиторией, и другие разнообразные уловки. Из-за таких недобросовестных приемов люди не могут выбрать для себя действительно подходящий в их ситуации финансовый продукт, теряют доверие к кредитным организациям. Поэтому Банк России считает актуальным вопрос борьбы с такими  проявлениями.

- И как Банк России планирует с ними бороться?

- Эта работа уже началась:  после многочисленных дискуссий и консультаций, меморандум о сотрудничестве по борьбе с мисселингом подписали ассоциации российских банков и саморегулируемые организации в сфере финансового рынка. В ближайшее время  будут разрабатываться специальные стандарты продажи небанковских финансовых продуктов кредитными организациями. И, конечно, немаловажную роль играет повышение финансовой грамотности населения. Мы постоянно напоминаем нашим землякам, что при заключении любых договоров необходимо тщательно изучить каждый его пункт. По закону в документах должны быть прописаны полностью все условия.

Важно обеспечить полную прозрачность предлагаемых финансовых продуктов. Банк России проанализировал обращения граждан и рекомендовал кредитным организациям, используя специально разработанную форму, рассказывать об особенностях предлагаемых небанковских финансовых продуктов.  В требованиях к базовым стандартам по защите прав потребителей финансовых услуг также закреплены положения по качественному информированию клиентов.

- То есть в  текущем году   вы  будете внимательно оценивать,  как банки  информируют потребителей…

- Да.  А самим гражданам мы советуем быть осмотрительными и обращать внимание на условия договоров.  На взгляд  экспертов,   в основе проблемы миллелинга,  как и многих других,  лежит невнимательность потребителей финансовых услуг к деталям при заключении договора, нежелание изучать предлагаемые к подписанию документы, готовность «верить на слово» сотрудникам банков.

Врез: Сейчас жалобы на мисселинг (действия продавца, вследствие которых производится некорректная продажа продукта или услуг) занимают первое место по количеству обращений в Банк России.

Дата публикации 19.04.2018 г.

Ликбез для пенсионеров

Пожилым горшеченцам рассказали о способах защиты от финансовых мошенников. 

В начале апреля в нашем районе в Университете мудрого возраста стартовал пилотный проект Банка России для людей старшего поколения «Прививаем культуру финансовой грамотности». Его задача - пресечь мошенничества в отношении потребителей финансовых услуг. Наиболее уязвимы в этом п